股票配资哪里找 投教投保 | 金融教育宣传周：只是“帮”个忙，这也算洗钱

（来源：四川省投资基金业协会）

银行卡借出去收几天租金，直播间帮人“走”几笔打赏拿返现，跑趟金店代买金条赚份辛苦费——在不少人眼里，可能这些都是无伤大雅的小忙。但在洗钱链条上，这样的“忙”往往正是赃款洗白过程中最关键的一环，只是它套着日常小事的外衣，不少人参与其中却毫无察觉。

现实中，类似的认知偏差并不少见，以下四起案例就很有代表性。

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误区一：出租银行卡只是借个东西

还能收租金

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我以为：卡是自己的，借出去几天、收点租金，和出租闲置物品没什么区别。

其实：银行卡、支付账户不是普通私人物品。在“跑分”平台眼里，大量租借来的个人账户就是清洗赃款的通道——电信诈骗、网络赌博的黑钱被拆成小额，分散打入成百上千张卡，再层层转账、提现，资金来源就此被模糊，追查难度也随之大增。以为收的是租金，实际收的是犯罪链条上的“分工报酬”。2026年8月，山西寿阳县人民法院公布一起案件：弓某出借名下银行卡和支付账户，按到账金额10%抽成，涉诈骗资金2.2万元、个人获利3048元，最终因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处拘役四个月、缓刑六个月，并处罚金二千元。【1】

提示：银行卡、电话卡、收款码仅限本人使用，“借卡走账”“刷流水返佣”的请求一律拒绝。

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误区二：直播打赏是正常消费

和洗钱沾不上边

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我以为：打赏是你情我愿的消费，钱进了直播间，怎么会和洗钱扯上关系。

其实：直播间同样可能被当成洗白通道。一种常见操作是，不法分子用赃款在平台充值，打赏给事先勾结的主播或公会账号，再由主播提现、按约定分成回流，黑钱就此伪装成“合法直播收入”；也有诈骗分子直接把骗来的钱用于挥霍式打赏。无论哪种形式，进入直播通道的赃款都不算“安全落地”。江西一起经吉安市中级人民法院终审的案件中，李某将诈骗所得大量用于直播打赏，半年累计239万余元，法院认定相关主播不构成善意取得，167.5万元打赏分成被依法追缴，发还被害人。【2】

提示：不出借直播账号，不充当“约定打赏、事后返现”的配合方；异常大额、高频的打赏行为，本身1平台和监管的监测范围内。

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误区三：帮人代买黄金赚点跑腿费，不犯法

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我以为：花钱买金天经地义，帮别人跑一趟腿、拿份日薪，能有什么问题。

其实：黄金易变现、价值高、便于携带，已成为洗钱的热门介质，完整链条是“赃款—黄金—现金”：上线用赃款安排人到金店大量购金，再由专人取走、低价回收变现，赃款来源就此被切断。愿意跑腿的人，或许正是这条链条上不可或缺的一环。2026年4月，《检察日报》披露山东潍坊一起案件：张某被“日薪3000元、包吃住路费”的广告吸引，按上线指令在商场指定位置取卡、到柜台购买30余万元黄金后交给陌生人；梁某负责现场盯守，仅获利3000元。2026年1月，两人均因掩饰、隐瞒犯罪所得罪获刑，分别被判处有期徒刑一年、四年。【3】

提示：高薪招聘“代买黄金、代取现、押运跑腿”的工作，本质是找人替犯罪承担法律风险，遇到即远离，也可向公安机关反映。

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误区四：机构问我资金来源，是故意刁难

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我以为：来办业务还被盘问职业、收入、资金来源，甚至要求说明企业的实际控制人，是机构在故意设卡。

其实：这些问题不是可问可不问的“服务态度问题”，而是法定动作。按照《中华人民共和国反洗钱法》及配套办法，金融机构必须开展客户尽职调查，了解客户身份、交易目的、资金来源和用途，对非自然人客户还要识别受益所有人，客户则负有如实提供信息的义务。企业层面，受益所有人信息还要按规定向登记机关备案，股权变动后及时更新。信息提供不完整、不真实，业务可能无法办理；刻意隐瞒、虚假填报，还可能影响账户正常使用，甚至被追究责任。

提示：面对尽职调查，如实填写、及时更新即可，提前备好身份证明、股权结构和资金用途说明，办理反而更顺畅。

总结：不少卷入洗钱案件的人，最初都只是觉得“不过是帮个小忙”。但账户和身份一旦交到别人手里，后续走向往往由不得自己——所以，有些忙，不帮，才是对自己负责。

【1】寿阳县人民法院，《出借银行卡帮人转账获利？寿阳一女子获刑！法官提醒：莫因贪小利成电诈 “帮凶”》，2026.08.28。以上信息仅供参考，不代表任何投资建议，基金有风险，投资需谨慎。

【2】邢事实务观，《用赃款“直播打赏”网络主播的追缴规则》，2026.05.09。以上信息仅供参考，不代表任何投资建议，基金有风险，投资需谨慎。

【3】检察日报・明镜周刊，《山东潍坊奎文区：通过打击犯罪制发检察建议助力防范交易风险》，2026.04.07。以上信息仅供参考，不代表任何投资建议，基金有风险，投资需谨慎。

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